Après seize années au sein de OneLife, Cédric Lootvoet en a récemment pris la direction avec trois priorités : poursuivre le développement de la compagnie, maintenir un haut niveau d’accompagnement et de proximité avec les partenaires et renforcer la fluidité des processus. Pour Hubfinance, il revient sur l’évolution des attentes patrimoniales, la complémentarité entre outils digitaux et conseil personnalisé, et les leviers d’innovation de l’assurance-vie luxembourgeoise.
Vous prenez la direction de OneLife après seize ans au sein de la compagnie. Quelle ambition souhaitez-vous lui donner pour les prochaines années ?
OneLife s’est forgée à travers une dynamique de croissance continue. La compagnie comptait parmi les premiers assureurs à exercer en libre prestation de services au début des années 1990, d’abord sur la Belgique, puis sur la France, deux marchés historiques où nous distribuons aujourd’hui des contrats en libre prestation de services à partir de Luxembourg et en complément via nos succursales. En plus des ces marchés cœurs, nous avons progressivement proposé des solutions sur les marchés ibérique et nordiques, et accompagnons également le segment des expatriés britanniques. Présents sur 9 marchés européens, nous souhaitons poursuivre notre développement en renforçant notre empreinte géographique et en enrichissant et consolidant notre offre.
Ma deuxième priorité concerne la qualité de service et l’accompagnement de nos partenaires. Cela repose sur la réactivité, mais aussi sur une compréhension réelle des besoins des clients finaux et des professionnels qui les conseillent. Nous devons apporter de la valeur aux deux parties, avec suffisamment de flexibilité pour répondre à des objectifs d’investissement spécifique ou à un besoin de structuration particulier, tout en garantissant une conformité et le cas échéant une portabilité des contrats. Notre expertise en investissement et structuration patrimoniale, associée à une large gamme de fonds et un écosystème de plus de 70 banques dépositaires et 250 gestionnaires d’actifs nous permet de construire des solutions sur mesure.
Le troisième axe est la digitalisation, avec pour objectif de simplifier nos processus internes, permettre à nos équipes de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée et, in fine, offrir à nos partenaires et à nos clients une expérience toujours plus fluide. Les outils digitaux et, dans une certaine mesure, l’intelligence artificielle doivent nous permettre d’accélérer cette transformation.
Le plan stratégique Focus & Grow place le client et les partenaires au cœur de la stratégie. Qu’est-ce que cela change concrètement dans votre manière de travailler avec les professionnels du wealth management ?
Cela s’inscrit dans la continuité de ce que nous faisons déjà. Le premier enjeu porte sur l’accessibilité et l’actualisation des informations relatives aux contrats. Nos partenaires comme nos clients souhaitent davantage de visibilité sur les transactions, les performances et les supports d’investissement sous-jacents.
Nous disposons d’une plateforme transactionnelle destinée aux partenaires de distribution, courtiers et agents, ainsi que d’une plateforme pour les clients finaux. Nous voulons développer l’accès des clients à ces outils pour leur apporter davantage d’information et de transparence, en complément du conseil de leur intermédiaire.
Le partenaire conserve une place essentielle : c’est lui qui possède la connaissance la plus fine de son client et qui entretient avec lui la relation de proximité. Notre rôle consiste à faire le lien entre cette connaissance client, les besoins qu’il exprime et les solutions que nous proposons.
L’enjeu est donc d’associer un accès plus direct à l’information et au conseil personnalisé du partenaire. Ces deux dimensions doivent se renforcer mutuellement.
Qu’est-ce qui a le plus changé dans les attentes des partenaires et des clients fortunés ? Et quels besoins restent constants ?
Le besoin de confiance reste fondamental. L’assurance-vie s’inscrit dans une relation de long terme. Être un assureur engagé, présent aux côtés de ses partenaires depuis de nombreuses années, constitue un point d’ancrage aussi important aujourd’hui qu’hier.
La nécessité d’accompagnement dans la structuration patrimoniale demeure également. L’assurance-vie peut être un instrument pertinent pour structurer un patrimoine ou préparer sa transmission, notamment dans des situations familiales complexes ou évolutives. Mais sa pertinence repose d’abord sur une analyse fine et complète des besoins du client. C’est cette compréhension qui permet de construire une solution personnalisée pour chaque client.
Ce qui évolue fortement, en revanche, c’est l’exigence de rapidité. L’accès à l’information vingt-quatre heures sur vingt-quatre, sept jours sur sept, et l’actualisation régulière des données financières prennent une place croissante.
Les partenaires souhaitent aussi initier et suivre plus directement les transactions et interagir davantage avec l’assureur. Auparavant, ils transmettaient des instructions, puis attendaient leur traitement. Nous évoluons aujourd’hui vers un dialogue beaucoup plus immédiat autour des opérations. Le renouvellement générationnel de la clientèle devrait encore accentuer cette tendance.
Entre personnalisation, digitalisation et internationalisation des patrimoines, où voyez-vous les principaux leviers d’innovation pour l’assurance-vie luxembourgeoise ?
Un premier levier concerne les classes d’actifs que l’on peut intégrer dans les contrats, en tenant compte du cadre juridique propre à chaque marché. La place luxembourgeoise s’est engagée dans cette voie, et OneLife possède l’expertise permettant d’en tirer le meilleur parti.
Un deuxième axe porte sur la circulation de l’information. Les partenaires et les clients doivent pouvoir comprendre où en est un dossier, suivre le traitement des opérations et disposer d’une meilleure visibilité sur leur contrat. Un fonctionnement plus transparent et interactif leur permet de mieux maîtriser leur relation avec l’assureur.
Enfin, il existe un travail important à mener sur la simplification des processus réglementaires. Les exigences de connaissance du client, de vérification de son profil ou de lutte contre le blanchiment sont complètement légitimes. Leur mise en œuvre doit toutefois devenir plus fluide et plus rapide pour les partenaires comme pour la clientèle.
La digitalisation, les interfaces d’échange et l’intelligence artificielle peuvent contribuer à cette évolution. En tant qu’assureur luxembourgeois, nous devons nous saisir davantage de ce sujet pour rendre ces démarches plus simples et moins intrusives dans le parcours client.
OneLife poursuit son développement sur plusieurs marchés européens. Comment concilier cette ambition internationale avec la proximité et l’expertise locale, dans un environnement réglementaire toujours plus exigeant ?
Le Luxembourg bénéficie d’un écosystème financier particulièrement riche. Les banques, les fonds, les gestionnaires d’actifs, les assureurs et les spécialistes de la structuration patrimoniale réunissent des expertises complémentaires. C’est un atout majeur pour la pérennité du modèle luxembourgeois et pour son développement international.
Cette concentration de compétences permet de répondre aux besoins d’une clientèle très diversifiée. Elle contribue aussi à l’attractivité de la Place auprès de professionnels étrangers qui souhaitent y apporter leur expertise.
Pour OneLife, attirer des collaborateurs et des collaboratrices venus d’horizons différents constitue un levier de croissance et de qualité de service. Ce sont aussi ces talents qui nous permettront d’accompagner les besoins futurs de nos partenaires et de nos clients.
Le cadre réglementaire luxembourgeois joue également un rôle essentiel. Il évolue, mais sa prévisibilité permet aux partenaires étrangers et à la clientèle internationale de se projeter dans la durée. Lorsqu’un client souscrit un contrat d’assurance-vie, il doit pouvoir comprendre son engagement et compter sur la présence de son assureur à ses côtés, éventuellement jusqu’à la génération suivante.
L’association entre la richesse de l’écosystème, les compétences disponibles et la robustesse du cadre constitue une force pour nos marchés européens. L’attrait de l’assurance-vie luxembourgeoise reste important : il témoigne de la valeur que notre secteur peut apporter aux clients et aux professionnels qui les accompagnent.
